Opis
Książka to kompleksowy poradnik dla osób poszukujących jasnych wyjaśnień i praktycznych wskazówek w obszarze prawa konsumenckiego, szczególnie w kontekście kredytów i pożyczek. Oferuje szczegółowe omówienie kluczowych przepisów, bogato ilustrowane przykładami z praktyki. To narzędzie, które pomoże uniknąć błędów w zawieraniu i realizacji umów kredytowych, a w razie potrzeby – skutecznie dochodzić swoich praw. Autorki w przystępny sposób wyjaśniają skomplikowane zagadnienia, uwzględniając aktualne orzecznictwo. W książce omówiono: Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego: Jakie kryteria musi spełniać kredytobiorca, aby ubiegać się o sankcję? Szczegóły dotyczące terminu, w którym można złożyć oświadczenie, oraz kwoty kredytu objętej sankcją. Sankcję kredytu darmowego w praktyce: Szczegółowa analiza naruszeń ustawowych, takich jak brak spełnienia wymogów formalnych umowy, nieprawidłowe oznaczenie stron czy niezgodne z przepisami ustalenia dotyczące oprocentowania. Przykłady naruszeń ilustrujące, jak wygląda praktyczne zastosowanie sankcji. Procesy prawne związane z sankcją: Jak skonstruować pozew dotyczący sankcji kredytu darmowego? Wskazówki dotyczące formy, treści i terminów związanych z oświadczeniem. Przebieg procesu sądowego, w tym zasady ciężaru dowodu i dostępne środki dowodowe. Rozliczenie kredytu: Co dzieje się z umową po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego? Zasady spłaty kredytu oraz konsekwencje dla kredytodawcy i kredytobiorcy. Polskie i europejskie orzecznictwo: Analiza przykładów orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości UE oraz sądów krajowych w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich. Wpływ precedensów sądowych na aktualne interpretacje przepisów. Dla kogo jest ta książka? Prawników specjalizujących się w prawie konsumenckim i finansowym, którzy chcą poszerzyć swoją wiedzę o szczegółowe zagadnienia związane z kredytami. Konsumentów pragnących świadomie egzekwować swoje prawa w przypadku naruszeń przez kredytodawcę. Doradców finansowych i pracowników sektora bankowego, którzy chcą zrozumieć, jakie błędy mogą prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Spis treściWykaz skrótów | str. 11 Rozdział I Zarys instytucji | str. 13 Rozdział II Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego | str. 23 2.1. Data zawarcia umowy kredytu lub pożyczki | str. 23 2.2. Kwota kredytu lub pożyczki | str. 25 2.3. Przysługiwanie kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy statusu konsumenta | str. 28 2.4. Złożenie przez konsumenta oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w określonym terminie | str. 33 Rozdział III Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny | str. 37 Rozdział IV Rodzaje naruszeń mogących skutkować sankcją kredytu darmowego – szczegółowe omówienie naruszeń wraz z przykładami | str. 45 4.1. Uwagi ogólne | str. 45 4.2. Naruszenia ustawowe | str. 46 4.2.1. Naruszenie art. 29 ust. 1 u.k.k. | str. 46 4.2.1.1. Forma umowy | str. 46 4.2.1.2. Trwały nośnik informacji | str. 49 4.2.1.3. Oświadczenie woli stron | str. 55 4.2.1.4. Podpis | str. 56 4.2.1.5. Przykłady naruszeń | str. 58 4.2.2. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 1 u.k.k. | str. 58 4.2.2.1. Oznaczenie stron umowy | str. 58 4.2.2.2. Wskazanie adresu do doręczeń | str. 61 4.2.2.3. Przykłady naruszeń | str. 61 4.2.3. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 2 u.k.k. | str. 62 4.2.3.1. Kredyt konsumencki | str. 62 4.2.3.2. Rodzaje kredytów konsumenckich | str. 63 4.2.3.3. Sposób określenia rodzaju kredytu | str. 71 4.2.3.4. Przykłady naruszeń | str. 72 4.2.4. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 3 u.k.k. | str. 72 4.2.4.1. Czas obowiązywania umowy | str. 73 4.2.4.2. Przykłady naruszeń | str. 74 4.2.5. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 4 u.k.k. | str. 75 4.2.5.1. Całkowita kwota kredytu | str. 75 4.2.5.2. Wpływ całkowitej kwoty kredytu na parametry umowy | str. 85 4.2.5.3. Przykłady naruszeń | str. 95 4.2.6. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 5 u.k.k. | str. 96 4.2.6.1. Termin wypłaty kredytu | str. 96 4.2.6.2. Sposób wypłaty kredytu | str. 98 4.2.6.3. Przykłady naruszeń | str. 99 4.2.7. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 6 u.k.k. | str. 100 4.2.7.1. Stopa oprocentowania | str. 100 4.2.7.2. Warunki stosowania stopy oprocentowania | str. 106 4.2.7.3. Okresy, warunki i procedury zmiany oprocentowania – klauzula zmiennego oprocentowania | str. 106 4.2.7.4. Przykłady naruszeń | str. 114 4.2.8. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k. | str. 115 4.2.8.1. Definicja rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania | str. 115 4.2.8.2. Ciężar dowodu | str. 126 4.2.8.3. Całkowita kwota do zapłaty | str. 128 4.2.8.4. Wskazanie założeń przyjętych do obliczenia RRSO | str. 132 4.2.8.5. Przykłady naruszeń | str. 136 4.2.9. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 8 u.k.k. | str. 137 4.2.9.1. Zasady i terminy spłaty kredytu | str. 137 4.2.9.2. Kolejność zaliczania rat kredytu na poczet należności kredytodawcy | str. 139 4.2.9.3. Obowiązek wynikający z art. 37 ust. 1 u.k.k. | str. 139 4.2.9.4. Przykłady naruszeń | str. 140 4.2.10. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 10 u.k.k. | str. 140 4.2.10.1. Inne koszt