Opis
Książka jest kompleksowym studium zagadnienia obowiązków o charakterze informacyjnym w umowach dotyczących usług finansowych, w szczególności kredytu, ubezpieczenia, poręczenia oraz usług inwestycyjnych. Autor omawia przesłanki, treść oraz skutki naruszenia obowiązków informacyjnych. Wnikliwej analizie poddaje regulacje dotyczące obowiązków ostrzegawczych i doradczych w dziedzinie kredytu konsumenckiego, obrotu instrumentami finansowymi (dyrektywa MiFID), jak również problematykę odpowiedzialności cywilnoprawnej z tytułu naruszenia obowiązków o charakterze informacyjnym. Omawiane zagadnienia przedstawiono na tle obowiązujących regulacji prawnych, stanowiska polskiej i zagranicznej doktryny prawniczej, a także bogatego orzecznictwa z zakresu umów o usługi finansowe. Adresaci: Książka przeznaczona jest zarówno dla praktyków prawa - sędziów, adwokatów, radców prawnych, jak i pracowników naukowych, doktorantów oraz studentów wydziałów prawa, administracji i ekonomii. Zainteresuje też księgowych oraz właścicieli biur rachunkowych. Spis treściWykaz skrótów | str. 17 Podziękowania | str. 23 Wprowadzenie | str. 25 Część I Analiza ochrony informacyjnej na gruncie wybranych typów umów o świadczenia finansowe | str. 55 Rozdział I Ochrona informacyjna na gruncie umowy kredytu | str. 57 1. Wprowadzenie. Dogmatyczna kwalifikacja umowy kredytu | str. 57 1.1. Stosunek do umowy pożyczki | str. 58 1.2. Ujęcie kredytu na gruncie regulacji kredytu konsumenckiego | str. 60 1.3. Praktyka bankowa | str. 60 1.4. Typowe ryzyka stron umowy kredytu | str. 61 1.5. Konkluzja | str. 63 2. Przegląd stanowisk praw narodowych w zakresie obowiązków informacyjnych i doradczych kredytodawcy | str. 64 2.1. Prawo francuskie | str. 64 2.1.1. Wprowadzenie | str. 64 2.1.2. Obowiązek ostrzegawczy banku | str. 66 2.1.3. Inne postaci obowiązków banku wobec kredytobiorcy | str. 77 2.1.4. Proceduralny reżim obowiązków banku | str. 80 2.1.5. Sankcja naruszenia obowiązku ostrzegawczego | str. 82 2.1.6. Ocena stanowiska prawa francuskiego | str. 83 2.2. Obowiązki banku oferującego świadczenia inwestycyjne | str. 84 2.2.1. Obowiązek eksploracyjny banku | str. 85 2.2.2. Obowiązek informacyjno-ostrzegawczy o treści produktu | str. 85 2.2.3. Granice obowiązków przedsiębiorstwa inwestycyjnego | str. 89 2.2.4. Obowiązek doradczy wobec inwestora | str. 90 2.2.5. Odpowiedzialność odszkodowawcza wobec inwestora | str. 91 2.2.6. Ocena stanowiska prawa francuskiego | str. 92 2.3. Prawo niemieckie | str. 92 2.3.1. Wprowadzenie | str. 92 2.3.2. Obowiązek informacyjny banku wobec kredytobiorcy | str. 94 2.3.3. Obowiązek doradczy banku wobec kredytobiorcy | str. 100 2.3.4. Obowiązek badania zdolności kredytowej | str. 101 2.3.5. Sankcje naruszenia obowiązków informacyjnych przez bank | str. 102 2.3.6. Ocena stanowiska prawa niemieckiego. Wpływ prawa konsumenckiego | str. 103 2.3.7. Ochrona inwestora na gruncie prawa prywatnego | str. 106 2.3.8. Ocena | str. 107 2.4. Prawo angielskie | str. 109 2.4.1. Wprowadzenie | str. 109 2.4.2. Obowiązek informacyjny i doradczy banku wobec kredytobiorcy | str. 109 2.4.3. Obowiązek lojalności banku wobec klienta. Stosunek powiernictwa | str. 114 2.4.4. Ocena | str. 118 2.5. Stanowisko prawa polskiego w zakresie obowiązków informacyjnych instytucji finansowej | str. 119 2.5.1. Wprowadzenie | str. 119 2.5.2. Ustawa - Prawo bankowe | str. 120 2.5.3. Stanowisko Trybunału Konstytucyjnego w odniesieniu do ochrony informacyjnej klienta banku i jego krytyka | str. 123 2.5.4. Ochrona informacyjna nabywcy produktów inwestycyjnych (inwestora) | str. 127 2.5.5. Wstępna ocena | str. 130 3. Konstrukcja modelu ochrony informacyjnej klienta usług finansowych w prawie unijnym i polskim | str. 130 3.1. Umowa kredytu | str. 130 3.1.1. Wprowadzenie | str. 130 3.1.2. Ocena formalnego modelu ochrony informacyjnej | str. 132 3.1.3. Krytyka modelu informacyjnego z perspektywy funkcji socjalnej prawa prywatnego | str. 133 3.1.4. Obowiązek udzielenia wyjaśnień na gruncie dyrektywy 2008/48/WE | str. 135 3.1.5. Model odpowiedzialnego udzielania kredytu jako antyteza ochrony informacyjnej | str. 154 3.2. Ochrona informacyjna inwestora w prawie unijnym | str. 162 3.2.1. Wprowadzenie | str. 162 3.2.2. Zakres harmonizacji na gruncie dyrektywy MiFID i jej znaczenie dla prawa prywatnego | str. 167 3.2.3. System obowiązków przedsiębiorstwa inwestycyjnego na gruncie dyrektywy MiFID | str. 169 3.2.4. Przepisy dyrektywy MiFID a dogmatyka prawa narodowego | str. 235 3.2.5. Ocena systemu ochronnego na gruncie dyrektywy MiFID | str. 237 3.2.6. Dyrektywa MiFID a umowy dotyczące produktów finansowych wysokiego ryzyka | str. 240 3.2.7. Nowelizacja dyrektywy MiFID. Dyrektywa MiFID II | str. 248 4. Rozważania ogólne. Model powinnego zachowania banku jako kredytodawcy oraz doradcy klienta | str. 250 4.1. Przydatność konstrukcji umowy bankowej | str. 256 4.1.1. Stan piśmiennictwa i jego ocena | str. 256 4.1.2. Konstrukcja umowy ramowej w prawie unijnym | str. 260 4.2. Treść umowy k