Opis
W książce szczegółowo omówiono problematykę sporów związanych z kredytami waloryzowanymi kursem walut obcych, w tym nie tylko franka szwajcarskiego, lecz także euro, dolara oraz funta brytyjskiego. Autor prowadzi czytelnika krok po kroku przez wszystkie kluczowe etapy sprawy: od analizy umowy i identyfikacji klauzul abuzywnych, przez formułowanie roszczeń i zarzutów, aż po postępowanie dowodowe, zabezpieczenie roszczeń i środki odwoławcze. Publikacja omawia zarówno aspekty materialnoprawne, jak i procesowe, w tym nieważność umów, rozliczenia stron, teorię salda i teorię dwóch kondykcji, wymagalność i przedawnienie roszczeń, a także zarzuty potrącenia i zatrzymania. Całość została oparta na orzecznictwie Trybunału Sprawiedliwości UE oraz Sądu Najwyższego, co pozwala lepiej zrozumieć kierunki rozwoju praktyki sądowej i dostosować strategię procesową do obowiązujących standardów ochrony konsumenta. Integralną częścią publikacji jest rozbudowany zbiór wzorów pism procesowych wraz z pełnymi uzasadnieniami, które mogą być bezpośrednio wykorzystywane lub elastycznie dostosowywane do konkretnych, często skomplikowanych stanów faktycznych. Opracowanie może stanowić wsparcie w praktyce pełnomocnika prowadzącego sprawy dotyczące kredytów waloryzowanych. Publikacja jest przeznaczona dla profesjonalnych pełnomocników: adwokatów i radców prawnych prowadzących sprawy kredytowe na etapie przedsądowym i sądowym, oraz sędziów. Zainteresuje również pracowników działów obsługi prawnej banków zajmujących się problematyką ochrony praw konsumenta, a także aplikantów adwokackich i radcowskich. Zawarte w publikacji wzory pism są dostępne w wersji elektronicznej: https://www.profinfo.pl/materialy-dodatkowe Wzory można mody?kować i dostosowywać do indywidualnych potrzeb. Spis treściSpis treści „Metodyka pracy pełnomocnika w sprawach kredytów waloryzowanych” Zawartość Nr strony Wykaz skrótów 11 Wprowadzenie 13 Rozdział 1. Zagadnienia ogólne 17 1. Kredyty waloryzowane kursem waluty obcej (frankowe) 17 1.1. Wprowadzenie – popularność i mechanizm kredytów waloryzowanych 17 1.2. Kredyt indeksowany kursem waluty obcej 20 1.3. Kredyt denominowany kursem waluty obcej 21 1.4. Kredyty walutowe sensu stricto 21 1.5. Inne niż CHF waluty waloryzacji 24 2. Niedozwolone postanowienia umowne 25 2.1. Zagadnienia ogólne 25 2.2. Postanowienie umowne jako przedmiot kontroli 29 2.3. Postanowienia określające główne świadczenia stron 30 2.4. Wzorzec 33 2.5. Indywidualne uzgodnienia 34 2.6. Sprzeczność z dobrymi obyczajami i rażące naruszenie interesów konsumenta 37 3. Konsument jako podmiot ochrony 39 3.1. Definicja konsumenta 39 3.2. Umowa konsumencka a umowy mieszane 42 3.2.1. Orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej a koncepcja umów mieszanych 42 3.2.2. Wynajem nieruchomości 44 3.2.3. Nieruchomość użytkowa 45 3.3. Umowy mieszane o celach równoważnych 45 3.4. Umowy mieszane podmiotowo 46 4. Kontrola incydentalna i abstrakcyjna 50 4.1. Kontrola incydentalna 50 4.2. Kontrola abstrakcyjna 51 4.3. Prejudykat w procesie indywidualnym 52 4.4. Tożsamość postanowienia badanego w toku kontroli indywidualnej z postanowieniem objętym prejudykatem 54 5. Reżim ochrony przed niedozwolonymi postanowieniami wzorców 55 5.1. Dyrektywa 93/13/EWG 55 5.2. Zasada wykładni prounijnej (zgodnej) 56 5.3. Rola orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej 57 Rozdział 2. Klauzule niedozwolone w umowach kredytów waloryzowanych 59 1. Mechanizm waloryzacji 59 1.1. Klauzula kursów tabelarycznych 59 1.2. Klauzula ryzyka walutowego 62 1.3. Przykładowe klauzule niedozwolone wpisane do rejestru 64 2. Postanowienia „towarzyszące” 68 2.1. Postanowienia dotyczące zabezpieczeń 68 2.2. Postanowienia dotyczące ubezpieczeń spłaty kredytu 69 2.3. Postanowienia dotyczące opłat i prowizji 71 2.4. Postanowienia dotyczące indywidualnych negocjacji 72 3. Okoliczności zawarcia umowy i umowy pozostające w związku z kontrolowaną umową 73 3.1. Procedura udzielenia kredytu 73 3.2. Kurs negocjowany (negocjowalny) 75 3.3. Oświadczenie o ponoszeniu ryzyka walutowego 78 3.4. Symulacje dotyczące ryzyka walutowego 80 4. Eliminacja postanowienia wzorca z umowy 82 4.1. Sankcja bezskuteczności 82 4.2. Dopuszczalność eliminacji „części” postanowienia – blue pencil test 85 4.3. Marża banku jako niezależna norma umowna 87 4.4. Redukcja utrzymująca skuteczność – kurs NBP 90 Rozdział 3. Roszczenia kredytobiorcy 93 1. Ustalenie nieważności umowy kredytu 93 1.1. Roszczenie o ustalenie (189 k.p.c.) 93 1.2. Roszczenie o uzgodnienie treści księgi wieczystej 96 1.3. Kredyty spłacone w całości 98 2. Roszczenie o zapłatę 101 2.1. Wyliczenie wysokości roszczenia 101 2.2. Teoria salda v. teoria dwóch kondykcji 102 2.3. Termin spełnienia świadczenia, wymagalność i przedawnienie 105 3. Roszczenia ewentualne 109 3.1. Żądanie ewentualne w zakresie ustalenia 109 3.2. Żądanie ewentualne w zakresie zapłaty 112 Rozdział 4. Roszczenia banku 114 1. Zwrot kapitału kredytu 114 1.1. Termin spełnienia świadczenia i w