Opis
W publikacji przedstawiono cały cykl kredytowania, począwszy od złożenia wniosku o udzielenie kredytu poprzez zawarcie umowy kredytu aż do jego spłaty bądź niespłacenia w terminie. Autorzy omawiają m.in.: zagadnienia prawne i ekonomiczne związane z udzielaniem kredytu; zasady udzielania przez banki kredytów przedsiębiorcom i konsumentom, a także innym podmiotom, np. rolnikom, fundacjom, kościołom; wymogi formalnoprawne, jakie muszą być spełnione przez przyszłego kredytobiorcę; wymogi, jakie musi spełniać wniosek kredytowy oraz dołączone do niego typowe dokumenty wymagane przez bank; podstawowe zasady badania zdolności kredytowej przez bank w przypadku, gdy kredytobiorca jest konsumentem oraz przedsiębiorcą; obligatoryjną treść umowy kredytu oraz klauzule, jakie mogą być w niej zawarte; niedozwolone klauzule umowne zabronione przez przepisy prawa, ze szczególnym uwzględnieniem klauzul niedozwolonych w umowach kredytów zawieranych z konsumentami; podstawowe zasady postępowania banku w przypadku niespłacania przez klienta w terminie zobowiązań, skutków wszczęcia w stosunku do kredytobiorcy postępowania restrukturyzacyjnego, względnie ogłoszenia upadłości. Adresaci: Książka jest przeznaczona dla kredytobiorców, pracowników banków, przedsiębiorców zaciągających kredyty, a także prawników praktyków i osób zajmujących się udzielaniem kredytów, pożyczek i gwarancji bankowych. Spis treściWykaz skrótów 51 Część I. Kredyt bankowy Rozdział 1. Wiadomości ogólne 61 1. Pojęcie kredytu 61 2. Podział kredytów 61 Rozdział 2. Rodzaje kredytów 64 1. Kredyty na finansowanie działalności gospodarczej 64 2. Kredyty konsumpcyjne 65 3. Kredyty w rachunku kredytowym 65 4. Kredyty w rachunku bieżącym 66 5. Kredyty złotowe i w walucie obcej 66 6. Kredyty krótko-, średnio- i długoterminowe 67 7. Kredyty o stałym lub zmiennym oprocentowaniu 68 8. Kredyty wykorzystywane jednorazowo, w transzach lub w ciągnieniach 68 9. Kredyty spłacane jednorazowo, w ratach lub z wpływów na rachunek 69 10. Kredyty w formie doraźnej transakcji (docelowe) 71 11. Linia kredytowa 71 12. Kredyty rolowane 72 13. Kredyty pomostowe 73 14. Kredyty obrotowe 74 14.1. Definicja kredytu obrotowego 74 14.2. Rodzaje kredytów obrotowych 74 14.3. Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym 75 14.3.1. Kredyt docelowy (w formie doraźnej transakcji) 75 14.3.2. Linia kredytowa 75 14.3.3. Kredyt na wymagalne zobowiązania 76 14.3.4. Kredyt na sfinansowanie należności 76 14.3.5. Kredyt kasowy 76 14.3.6. Kredyty sezonowe 77 14.4. Kredyty obrotowe w rachunku bieżącym 77 14.4.1. Kredyt otwarty (podstawowy) 77 14.4.2. Kredyt in blanco (niepokryty) 80 14.4.3. Kredyt stała zaliczka 81 14.4.4. Kredyt kasowy (overdraft) 81 15. Kredyty inwestycyjne 82 16. Kredyty na finansowanie projektów inwestycyjnych 84 17. Kredyty refinansowe i konsolidacyjne 84 18. Kredyty lombardowe i hipoteczne 85 18.1. Kredyty lombardowe 85 18.2. Kredyt hipoteczny 85 19. Kredyty konsorcjalne 86 20. Kredyty komercyjne i preferencyjne 86 Część II. Ogólne zasady dotyczące udzielania kredytów bankowych, pożyczek i gwarancji Rozdział 1. Czynności bankowe 89 1. Czynności bankowe według prawa bankowego 89 2. Czynności bankowe wykonywane przez banki spółdzielcze 91 3. Czynności bankowe wykonywane przez banki hipoteczne 92 4. Powierzenie wykonywania czynności bankowych podmiotom zewnętrznym (outsourcing bankowy) 94 5. Regulaminy bankowe, ogólne warunki umów i instrukcje 95 6. Polityka kredytowa banku 98 7. Tajemnica bankowa 99 Rozdział 2. Forma wniosków i zleceń składanych w bankach oraz umów zawieranych przez banki 103 1. Rodzaje form oświadczeń woli 103 2. Zmiana umowy, jej rozwiązanie lub wypowiedzenie 105 3. Dokumentowa forma czynności prawnej 105 4. Pisemna forma czynności prawnej 106 4.1. Definicja formy pisemnej 106 4.2. Podpis własnoręczny 107 5. Elektroniczna forma czynności prawnej 111 6. Forma pisemna z datą urzędowo poświadczoną (datą pewną) 112 7. Forma pisemna z podpisem notarialnie poświadczonym 114 8. Forma aktu notarialnego 115 9. Elektroniczna forma czynności bankowych (art. 7 pr. bank.) 116 9.1. Oświadczenia składane w formie elektronicznej 116 9.2. Tworzenie dokumentów sporządzonych na informatycznych nośnikach informacji 117 Rozdział 3. Strony umowy kredytu i pożyczki bankowej 120 1. Bank 120 1.1. Obszar działania banku 120 1.2. Konsorcjum bankowe 122 1.2.1. Umowa konsorcjum 122 1.2.2. Uczestnicy konsorcjum bankowego 123 1.2.3. Rodzaje konsorcjów 124 1.2.4. Cel konsorcjum 125 1.2.5. Powody zawierania umowy konsorcjum 126 1.2.6. Treść umowy konsorcjum 127 1.2.7. Prawa i obowiązki banków uczestniczących w konsorcjum 130 1.2.8. Pozycja lidera konsorcjum 131 1.3. Oznaczenie banku w umowie kredytu 131 1.4. Osoby reprezentujące bank 133 2. Druga strona czynności bankowej 134 2.1. Kredytobiorca 134 2.2. Osoby fizyczne 135 2.2.1. Pojęcie osoby fizycznej 135 2.2.2. Przedsiębiorca jednoosobowy 135 2.2.3. Konsument 136 2.2.4. Rolnik indywidualny 137 2.2.5. Komornik 139 2.2.6. Małżonkowie 141 2.2.6.1. Odpowiedzialnoś