Opis
Jest to pierwsza na rynku książka kompleksowo omawiająca problematykę potencjalnej abuzywności postanowień umów kredytowych odwołujących się do WIBOR-u jako podstawy ustalania zmiennego oprocentowania kredytów złotówkowych. W publikacji odtworzono „krok po kroku” metodykę incydentalnej kontroli postanowień umów kredytowych dotyczących zmiennego oprocentowania opartego o zmianę wskaźnika referencyjnego WIBOR. Uwzględniono przy tym zarówno najnowsze zmiany w prawie krajowym – jak np. rozszerzenie ochrony konsumenckiej na osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą – jak i unijnym (rozporządzenie BMR). Wskazano czy i w jakim zakresie klauzula zmiennego oprocentowania podlega kontroli pod kątem jej potencjalnej abuzywności, jakie podmioty i w jaki sposób z tego mechanizmu ochronnego będą mogły skorzystać, a w końcu – jakie powinny być kryteria tej kontroli w odniesieniu do specyfiki umowy kredytu. Autor udziela odpowiedzi na pytania często podnoszone w dyskursie medialnym – czy sytuacja prawna kredytobiorców złotówkowych może być porównywana do sytuacji frankowiczów oraz czy zarzuty kierowane przeciwko klauzulom WIBOR-owym są z prawnego i faktycznego punktu widzenia zbieżne z obserwacjami, które legły u podstaw kwalifikacji mechanizmów zawartych w umowach kredytów frankowych jako niedozwolonych? Ze względu na swój walor praktyczny książka przeznaczona jest głównie dla sędziów i pełnomocników zawodowych (radców prawnych i adwokatów), ale również dla pracowników działów obsługi prawnej i reklamacji banków czy SKOKów oraz prawników zajmujących się opiniowaniem wzorców i regulaminów umów bankowych. Przydatna będzie także kadrze zarządzającej – przy ocenie ryzyka prawnego i ekonomicznych konsekwencji ewentualnych sporów dotyczących kredytów oprocentowanych w odniesieniu do WIBOR-u. Spis treściWykaz skrótów | str. 9 Wprowadzenie | str. 11 Rozdział 1 Przesłanki kontroli klauzul opartych na WIBOR pod kątem abuzywności | str. 21 Abuzywność | str. 21 Przedmiot kontroli klauzuli opartej na WIBOR w umowie kredytu | str. 27 Dopuszczalność kontroli klauzuli opartej na WIBOR | str. 30 Status konsumenta | str. 34 Beneficjenci ochrony konsumenckiej sensu largo | str. 38 Brak indywidualnych uzgodnień | str. 42 Sprzeczność z dobrymi obyczajami i rażące naruszenie interesów konsumenta | str. 46 Rozdział 2 Klauzula oparta na WIBOR jako postanowienie określające główne świadczenie stron | str. 49 Essentialia negotii umowy Reżimy szczególne (kredyt konsumencki i hipoteczny) | str. 49 Postanowienia określające główne świadczenie stron a essentialia negotii | str. 53 Klauzula oparta na WIBOR jako postanowienie określające główne świadczenie stron | str. 57 Niejednoznaczność | str. 61 Rozdział 3 WIBOR jako istota mechanizmu zmiany stopy procentowej ... | str. 67 Prawidłowość inkorporacji WIBOR-u do treści zobowiązania | str. 67 WIBOR jako wskaźnik zrozumiały dla konsumenta | str. 80 Potencjalna wadliwość sposobu ustalania wskaźnika WIBOR | str. 90 WIBOR a rozporządzenie BMR | str. 105 Rozdział 4 Obciążenie kredytobiorcy ryzykiem zmiany stóp procentowych | str. 111 Dopuszczalność przeniesienia na konsumenta ryzyka zmiany stóp procentowych | str. 111 Świadomość konsumenta co do zakresu i charakteru przejmowanego ryzyka | str. 116 Rozdział 5 Konsekwencje usunięcia klauzuli opartej na WIBOR z umowy kredytu | str. 121 Dopuszczalność określenia innych zasad oprocentowania kredytu | str. 121 Dopuszczalność usunięcia jedynie skażonej części postanowienia | str. 125 Dalszy los zobowiązania kredytowego | str. 127 Roszczenia pieniężne stron | str. 129 Rozdział 6 Inne podstawy kwestionowania postanowień związanych z WIBOR | str. 133 Bezwzględna nieważność umowy | str. 133 Rebus sic Sądowa waloryzacja świadczenia | str. 135 Nieuczciwe praktyki rynkowe | str. 138 Podsumowanie | str. 143 Bibliografia | str. 151 Orzecznictwo | str. 157