Opis
Książka wprowadza czytelnika w świat bankierów prywatnych i ich zamożnej klienteli. Wyjaśnia, jak rozwijały się usługi dla najbogatszych klientów, jak doszło do ogromnego zróżnicowania podmiotów na rynku Private Banking & Wealth Management oraz jaki jest obecny stan tych usług, ich zagrożenia i perspektywy. Daje odpowiedź na pytanie: jak zmienił się rynek Private Banking & Wealth Management od czasów, gdy finansami najbogatszych klientów zarządzali prywatni bankierzy, do chwili obecnej, gdy bankierów prywatnych prawie już nie ma, a liderami rynku są wielkie konglomeraty finansowe. Omawiane zjawiska poparte są przykładami, materiałami źródłowymi oraz studiami przypadków. Oryginalność tej książki polega na przekrojowym ujęciu tematu. Perspektywa historyczna łączy się z opisem najnowszych tendencji rynkowych, co pozwala zrozumieć kierunek, w jakim zmierza ewolucja usług bankowości prywatnej i zarządzania majątkiem. Osobną wartością jest opis mechanizmów kreacji bogactwa; jest to bowiem tematyka rzadko poruszana w polskiej literaturze ekonomicznej. Szczegółowa analiza stanu zamożności polskiego społeczeństwa pozwala m.in. zrozumieć dystans, jaki dzieli nasz kraj od Europy Zachodniej w kwestii zasobów prywatnego bogactwa. Książka zawiera przykłady i studia przypadków. Szczególnie wymowne są skutki osłabienia zasad nadzoru i etyki zawodowej, opisane w studium przypadku jednego z liderów tej branży, szwajcarskiego banku UBS, jak również opis okoliczności, które doprowadziły do zniknięcia z rynku najstarszego prywatnego banku szwajcarskiego Wegelin & Co. Spis treściWSTĘP 9 ROZDZIAŁ 1. HISTORYCZNE PODŁOŻE PRIVATE BANKING & WEALTH MANAGEMENT 15 1.1. Prywatne domy bankowe – uwarunkowania ekonomiczne i prawne 15 1.1.1. Własność, zarządzanie, odpowiedzialność, marka 17 1.1.2. Pozycja rynkowa i społeczna banków prywatnych 21 1.1.3. Zagrożenia wynikające z formy prawnej 24 1.2. Banki prywatne w Wielkiej Brytanii 26 1.2.1. Znaczenie Londynu w życiu gospodarczym Wielkiej Brytanii 26 1.2.2. House of Rothschild – archetyp banku prywatnego 30 1.2.3. Kupieckie domy bankowe (merchant banks) 34 1.2.4. Elitarne londyńskie domy bankowe 40 1.2.5. Schyłek brytyjskich domów bankowych 47 1.3. Banki prywatne w innych centrach finansowych Europy 49 1.3.1. Banki prywatne w Szwajcarii 49 1.3.2. Walka szwajcarskich bankierów prywatnych o zachowanie odrębności 53 1.3.3. Banki prywatne we Francji 57 1.3.4. Banki prywatne w Niemczech 59 1.4. Trwały wkład bankierów prywatnych w rozwój systemu bankowego Europy 62 1.5. Ewolucja definicji usług private banking & wealth management 67 Rozdział 2. ROZWÓJ ŚWIATOWEGO BOGACTWA 70 2.1. Mechanizmy kreacji bogactwa u progu XX wieku. Powstanie klasy średniej 70 2.2. Współczesne warunki rozwoju bogactwa 79 2.2.1. Poszerzanie obszaru zamożności 79 2.2.2. Wzrost znaczenia sektora finansowego 83 2.2.3. Nierówności dochodowe i majątkowe 88 2.3. Liczebność i struktura osób zamożnych 91 2.4. Światowe bogactwo a wielkość rynku private banking & wealth management 97 ROZDZIAŁ 3. MODELE BIZNESOWE NA RYNKU PRIVATE BANKING & WEALTH MANAGEMENT 105 3.1. Podmioty na rynku private banking & wealth management 105 3.2. Zintegrowany model biznesowy (Integrated Business Model) 110 3.2.1. Połączenie bankowości inwestycyjnej i prywatnej 110 3.2.2. Zagrożenia wynikające z modelu zintegrowanego 113 3.2.3. Studium przypadku: wpływ kryzysu finansowego na pozycję rynkową banku UBS 116 3.3. Model „czystego” private banking (Pure Play Business Model) 129 3.3.1. Koncentracja na usługach bankowości prywatnej i zarządzania majątkiem 127 3.3.2. Presja regulacyjna na centra off-shore 131 3.3.3. Studium przypadku: zniknięcie z rynku banku Wegelin&Co 136 3.3.4. Studium przypadku: obszary doskonałości banku Julius Baer&Co. Ltd 137 3.4. Model detaliczny (Retail-Based Business Model) 141 3.4.1. Zainteresowanie segmentem Mass Affluent 141 3.4.2. Studium przypadku: Barclays – synergia między bankowością detaliczną i prywatną 146 ROZDZIAŁ 4. NOWE TRENDY NA RYNKU PRIVATE BANKING & WEALTH MANAGEMENT 149 4.1. Innowacyjne kryteria segmentacji klientów 149 4.1.1. Segmentacja wieloczynnikowa 150 4.1.2. Segment zamożnych kobiet 153 4.1.3. Ultra HNWI 157 4.2. Nietypowe produkty private banking & wealth management 163 4.2.1. Niefinansowe usługi doradcze / inwestycje emocjonalne 165 4.2.2. Inwestycje odpowiedzialne społecznie 168 4.3. Polityka marki w usługach private banking & wealth management 173 4.3.1. Komunikacja marketingowa marki 174 4.3.2. Studium przypadku: repozycjonowanie marki Coutts & Co. 180 4.4. Media społecznościowe w private banking & wealth management 182 ROZDZIAŁ 5. ROZWÓJ USŁUG PRIVATE BANKING & WEALTH MANAGEMENT W POLSCE 187 5.1. Proces powstawania bogactwa w Polsce 187 5.1.1. Obciążenie historyczne 187 5.1.2 . Powojenny zastój w tworzeniu bogactwa (1945–1980) 188 5.1.3. Pierwsze formy akumulacji prywatnego kapitału (1981–1989) 189 5.1.4. Źródła bogactwa po transformacji ustrojowej 191 5.2. Liczebność i charakterystyka osób zamożnych w Po