Opis
Kredyty indeksowane i denominowane do waluty obcej przez lata stanowiły istotny instrument finansowania nie tylko dla konsumentów, lecz także dla przedsiębiorców. Dotychczas problematyka ta pozostawała jednak na marginesie zainteresowania doktryny, zdominowanej przez analizę tzw. kredytów frankowych w relacjach konsumenckich. Niniejsza publikacja wypełnia tę lukę, oferując kompleksowe opracowanie umów kredytów powiązanych z walutą obcą zawieranych z przedsiębiorcami. Autor omawia konstrukcję prawną tych umów, skutki stosowania klauzul walutowych i przeliczeniowych oraz możliwości kwestionowania ich postanowień mimo braku ochrony wynikającej z reżimu klauzul abuzywnych. Szczególną wartość publikacji stanowi pogłębiona analiza prawomocnego, w dużej mierze niepublikowanego orzecznictwa sądów apelacyjnych oraz Sądu Najwyższego. Książka przeznaczona jest zarówno dla przedstawicieli nauki prawa, jak i dla praktyków – adwokatów, radców prawnych, sędziów oraz doradców zajmujących się sporami i obsługą prawną kredytów walutowych w obrocie profesjonalnym. Spis treściSpis treści „Umowa kredytu indeksowanego do waluty obcej zawierana z przedsiębiorcą” Zawartość Nr strony Wstęp 7 1. Pojęcie kredytu indeksowanego i denominowanego 15 1.1. Istota umowy kredytu 15 1.2. Pojęcie kredytu indeksowanego i denominowanego 22 1.3. Dopuszczalność zawierania umowy kredytu indeksowanego (denominowanego) 31 1.4. Kredyt indeksowany (denominowany) a instrument pochodny 35 1.5. Klauzule indeksacyjne i denominacyjne sensu largo 40 1.5.1. Klauzula walutowa 42 1.5.2. Klauzula przeliczeniowa 47 1.6. Kredyt indeksowany i denominowany udzielony konsumentowi – wzmianka 50 1.7. Podsumowanie 62 2. Pojęcie umowy kredytu zawartej z kredytobiorcą – przedsiębiorcą 64 2.1. Wstęp 64 2.2. Pojęcie przedsiębiorcy i konsumenta 67 2.3. Status konsumenta osoby prowadzącej działalność gospodarczą 70 2.4. Postać podmiotowa konsumenta 76 2.4.1. Osoba fizyczna 76 2.4.2. Brak znaczenia przymiotów osobistych osoby fizycznej 78 2.5. Bezpośredni związek z działalnością gospodarczą lub zawodową 83 2.5.1. Chwila ustalenia bezpośredniego związku 83 2.5.2. Pojęcie działalności gospodarczej 88 2.5.3. Działalność zawodowa 91 2.5.4. Kwalifikacja działalności inwestycyjnej 93 2.5.5. Pojęcie braku bezpośredniego związku z działalnością gospodarczą lub zawodową 101 2.5.6. Czynność mieszana 119 2.6. Status kredytów zaciąganych przez wspólników spółek handlowych 129 2.7. Kwalifikacja umowy zawartej z różnymi podmiotami 139 3. Skutki klauzuli walutowej i przeliczeniowej w umowie kredytu z przedsiębiorcą 149 3.1. Wstęp 149 3.2. Uchwała Sądu Najwyższego z 28 kwietnia 2022 r. III CZP 40/22 150 3.3. Klauzula walutowa w umowie z przedsiębiorcą 155 3.4. Klauzula przeliczeniowa w umowie z przedsiębiorcą 185 3.4.1. Nieważność klauzuli przeliczeniowej niewpływająca na ważność umowy 186 3.4.2. Brak podstaw do kwestionowania klauzuli przeliczeniowej 198 3.4.3. Nieważność klauzuli przeliczeniowej skutkująca nieważnością umowy kredytu 213 3.4.4. Podsumowanie 227 4. Sytuacja dłużnika banku z tytułu zabezpieczenia kredytu indeksowanego lub denominowanego 238 4.1. Wstęp 238 4.2. Zabezpieczenie przez przedsiębiorcę kredytu udzielonego konsumentowi 240 4.3. Zabezpieczenie przez konsumenta kredytu udzielonego przedsiębiorcy 248 4.4. Zabezpieczenie przez przedsiębiorcę kredytu udzielonego innemu przedsiębiorcy 256 Zakończenie 258 Bibliografia 265