Opis
Pracę podzielono na sześć rozdziałów. W pierwszym przedstawiono ewolucję form aktywności banków na rynku finansowym, będącą efektem przeobrażeń zachodzących na rynku finansowym zarówno w zakresie produktów, jak i sposobów świadczenia usług. Istotę zarządzania aktywami i pasywami bankowymi w kontekście realizacji celów banku komercyjnego zaprezentowano w rozdziale drugim. W rozdziale trzecim zaprezentowano produkty w strategii banku komercyjnego. Tradycyjne i nowoczesne produkty bankowe zostały opisane w rozdziale czwartym. W rozdziale piątym pojęcie substytucyjności produktów bankowych zostało przedstawione z punktu widzenia klienta, dokonującego wyboru najlepszej spośród skierowanych do niego ofert. Ostatni, szósty rozdział ma charakter podsumowujący i dotyczy oceny efektywności produktów substytucyjnych z punktu widzenia banku. Spis treściWSTĘP 7 I. DETERMINANTY I KIERUNEK ZMIAN AKTYWNOŚCI WSPÓŁCZESNEGO BANKU 13 1. Uwarunkowania działalności współczesnego banku komercyjnego 13 2. Zakres działalności banku komercyjnego w regulacjach ostrożnościowych 17 3. Dezintermediacja i reintermediacja jako formy organizacji i sprzedaży usług bankowych 26 4. Konkurencja pozabankowa w procesie kształtowania struktury aktywów i pasywów banku komercyjnego 29 5. Zmiany obszarów działalności bankowej a struktura aktywów i pasywów banku komercyjnego 37 II. CELE ZARZĄDZANIA AKTYWAMI I PASYWAMI BANKU KOMERCYJNEGO 43 1. Maksymalizacja wartości dla interesariuszy jako podstawowy cel współczesnego banku 43 2. Przesłanki zarządzania aktywami i pasywami bankowymi 47 3. Kształtowanie struktury aktywów i pasywów a bezpieczeństwo klientów i banku 56 4. Płynność finansowa jako cel zarządzania aktywami i pasywami bankowymi 59 5. Zarządzanie aktywami i pasywami w aspekcie rentowności banku komercyjnego 63 III. PRODUKTY W STRATEGII BANKU KOMERCYJNEGO 70 1. Produkty i usługi bankowe – ujęcie teoretyczne 70 2. Wielowymiarowość produktu bankowego 74 3. Struktura portfela produktów bankowych 82 4. Strategie produktowe w banku komercyjnym 88 5. Elementy zarządzania produktem w banku komercyjnym 105 IV. TRADYCYJNE I NOWOCZESNE PRODUKTY W STRUKTURZE AKTYWÓW I PASYWÓW BANKOWYCH 109 1. Katalog współczesnych produktów banków komercyjnych 109 2. Polityka depozytowa banku komercyjnego 115 3. Produkty depozytowe w kształtowaniu struktury pasywów bankowych 124 4. Polityka zarządzania należnościami bankowymi 138 5. Należności w strukturze aktywów bankowych 144 V. SUBSTYTUCYJNOŚĆ I KOMPLEMENTARNOŚĆ PRODUKTÓW W ZARZĄDZANIU AKTYWAMI I PASYWAMI BANKOWYMI 155 1. Cechy bankowych produktów substytucyjnych i komplementarnych 155 2. Substytucyjność produktów bankowych w procesie wyboru oferty przez klienta 160 3. Znaczenie ceny w wyborze substytucyjnych produktów bankowych 163 4. Rola jakości w tworzeniu oferty produktów substytucyjnych 171 VI. EFEKTYWNOŚĆ PRODUKTÓW SUBSTYTUCYJNYCH W ASPEKCIE ZARZĄDZANIA AKTYWAMI I PASYWAMI BANKOWYMI 177 1. Substytucyjność produktów oszczędnościowych – wyniki badań preferencji klientów indywidualnych 177 2. Czynniki dochodowości produktu 193 3. Rola produktów substytucyjnych w strukturze efektywnego portfela aktywów i pasywów 197 4. Analiza realizacji celów banku w kontekście budowy portfela aktywów i pasywów bankowych 201 5. Dywersyfikacja portfela produktów jako warunek efektywnego zarządzania aktywami i pasywami bankowymi 207 ZAKOŃCZENIE 217 BIBLIOGRAFIA 221 SPIS RYSUNKÓW 235 SPIS TABEL 237 ANEKS 239