Opis
Publikacja dotyczy jednego z najbardziej spornych momentów w relacji bank?klient, czyli momentu, gdy bank wypowiada umowę kredytu i domaga się jego zwrotu przed terminem uzgodnionym w umowie. Autor dogłębnie analizuje pozycję prawną banku wobec klienta w obliczu wadliwego wypowiedzenia umowy kredytu, a także porusza zagadnienia istotne dla uczestników rynku finansowego (zarówno kredytodawców, jak i kredytobiorców). W opracowaniu uwzględniono m.in. znowelizowane przesłanki wypowiedzenia umowy kredytu oraz tendencje rozwojowe w dziedzinie odpowiedzialności banków, które pojawiły się w ostatnich latach. Omówiono w szczególności zmiany dokonane na przełomie 2015-2016 r., w tym nowelizacje art. 75 i 75c ustawy - Prawo bankowe oraz art. 256 ust. 2 ustawy - Prawo restrukturyzacyjne. Publikacja odpowiada m.in. na następujące pytania: Czy bank może być traktowany wobec kredytobiorcy jako uprzywilejowana "instytucja zaufania publicznego"? Jaka jest natura stosunku prawnego pomiędzy bankiem i kredytobiorcą oraz czy zawiera element doradztwa? Kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytu? Jakie są następstwa złożenia przez bank oświadczenia o wypowiedzeniu, gdy obiektywnie nie zaistniały przesłanki wypowiedzenia? Czy zasady współżycia społecznego mogą powstrzymać bank od dochodzenia spłaty kredytu? Czy bank może być odpowiedzialny odszkodowawczo wobec klienta i pozostałych interesariuszy, gdy domaga się zaspokojenia niewymagalnej wierzytelności kredytowej? Adresaci: Książka przeznaczona jest dla adwokatów, radców prawnych, sędziów oraz pracowników banków zatrudnionych w departamentach restrukturyzacji i windykacji, departamentach ryzyka oraz departamentach prawnych. Będzie cennym źródłem wiedzy dla pracowników Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, a także dla syndyków i doradców restrukturyzacyjnych. Spis treściWykaz skrótów | str. 13 Wprowadzenie | str. 15 Rozdział I Pozycja prawna banku w stosunkach cywilnoprawnych | str. 23 1. Normatywna definicja banku (podmiotu zarządzającego ryzykiem) | str. 23 2. Bank jako przedsiębiorca | str. 27 3. Bank jako instytucja zaufania publicznego | str. 32 4. Wnioski | str. 43 Rozdział II Szczególne cechy jurydyczne zobowiązaniowego stosunku kredytowego | str. 47 1. Istota umowy kredytu | str. 47 2. Skutki kwalifikacji udzielenia kredytu jako czynności bankowej | str. 51 3. Świadczenie banku w stosunku kredytowym | str. 53 4. Umowa kredytu udzielonego przedsiębiorcy w walucie obcej lub ze stałym oprocentowaniem a umowa instrumentu finansowego | str. 59 5. Udzielenie kredytu a inne formy finansowania | str. 67 6. Ograniczenia autonomii woli stron w stosunku kredytowym | str. 69 7. Problem ekwiwalentności świadczeń banku i kredytobiorcy | str. 72 8. Wpływ przewagi ekonomicznej banku wobec kredytobiorcy na treść stosunku kredytowego | str. 74 9. Ewolucja prawa bankowego a problem dopuszczalności przyznawania ochrony konsumenckiej wszystkim kredytobiorcom działającym w sektorze tzw. realnej gospodarki | str. 79 10. Ustawowe przywileje banku determinujące jego uprawnienia i obowiązki w cywilnoprawnym stosunku kredytowym | str. 93 11. Obowiązek lojalności banku wobec kredytobiorcy jako element stosunku kredytowego | str. 102 12. Wpływ norm wyrażonych w zbiorach deontologii bankowej na treść stosunku kredytowego | str. 122 13. Poziom należytej staranności wymagany od banku w stosunku kredytowym | str. 140 14. Wyłączenie możliwości ekskulpacji przez bank korzystający z outsourcingu bankowego mimo wykazania braku winy w wyborze lub powierzenia czynności profesjonaliście | str. 147 15. Skutki kwalifikacji umowy kredytu i zabezpieczenia spłaty kredytu jako kompleksu umów | str. 153 16. Wnioski | str. 159 Rozdział III Przesłanki wypowiedzenia umowy kredytu przez bank | str. 165 1. Rozkład ryzyk i interesów stron w kontekście wypowiedzenia umowy kredytu | str. 165 2. Niedotrzymanie przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu jako ustawowa przesłanka wypowiedzenia umowy kredytu | str. 170 3. Utrata zdolności kredytowej jako ustawowa przesłanka wypowiedzenia umowy kredytu | str. 174 4. Wypowiedzenie umowy kredytu a postępowanie restrukturyzacyjne | str. 185 5. Wypowiedzenie umowy kredytu a wdrożenie programu naprawczego przez kredytobiorcę | str. 205 6. Dopuszczalność modyfikacji ustawowych przesłanek wypowiedzenia umowy kredytu | str. 206 7. Umowne przesłanki wypowiedzenia stosunku kredytowego przez bank | str. 211 8. Klauzula istotnej negatywnej zmiany jako kontraktowy odpowiednik ustawowej klauzuli rebus sic santibus | str. 217 9. Bezskuteczność oświadczenia o poddaniu się egzekucji złożonego w trybie uchylonego art. 97 pr. bank. jako podstawa wypowiedzenia umowy kredytu | str. 220 10. Skutki prawne wypowiedzenia stosunku kredytowego | str. 228 11. Termin wypowiedzenia stosunku kredytowego | str. 234 12. Dopuszczalność warunkowego wypowiedzenia umowy kredytu | str. 241 13. Ciężar dowodu a forma i treść wypowiedzenia umowy kredytu przez bank | str. 243 14. Wnioski | str. 255 Rozdział IV Odpowiedzi