Opis
Nowa książka Wiesława Żółtkowskiego - autora bardzo popularnej książki - Zarządzanie ryzykiem bankowym w praktyce. Na polskim rynku jest bardzo mało praktycznych książek z bankowości. Tak jak poprzednia i „Bank lokalny" do nich należy. Książka przydatna tak dla pracowników małych banków lokalnych, SKOK, jak i pracowników oddziałów, filii i agencji banków komercyjnych którzy nie chcą swojej wiedzy bankowej opierać na regulaminach słanych z centrali. Bankowość lokalna jest ważnym elementem polskiego systemu finansowego, mimo jej niewielkich aktywów. Decyduje o tym sieć placówek rozmieszczonych w całym kraju oraz zakorzenienie banków w lokalnych społecznościach. Bank lokalny to biznes, ale także ważny element kształtowania kultury gospodarczej w wielu miejscowościach kraju. - Potrzebna jest refleksja ekspercka nad bankowością lokalną, w której nie można ograniczać się do narracji przepisów organów nadzorczych, jak to się często dzieje. Poglądy specjalistów nie muszą przekształcać się w przepisy prawa. Są jednak nieodzowne, aby stanowiący prawo mieli jakiś punkt odniesienia i materiał do weryfikacji tworzonego prawa, które w końcu wypracowują według własnych kryteriów, wynikających z posiadanych informacji i odpowiedzialności za efekty działania. - Kryzysy finansowe pokazują, że siła jest w różnorodności. Instytucje finansowe zbudowane na jednakowych podstawach jednakowo poddają się systemowemu ryzyku. Wielosektorowość jest wartością w bezpiecznej bankowości. - W polskich warunkach bank lokalny jest bankiem spółdzielczym. Ta formuła własności może sprzyjać dużej efektywności, jeśli umie się korzystać z jej zalet. W sensie działalności biznesowej jest to po prostu bank i o bankowym charakterze spółdzielni traktuje ta książka. Spis treściWprowadzenie 7Rozdział 1Charakterystyka banku lokalnego 111.1. Polski sektor bankowy 121.1.1. Banki spółdzielcze 131.1.2. Społeczne Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe 161.2. Spółdzielczy charakter banków lokalnych 201.3. Rynek lokalny 261.3.1. Szara strefa gospodarcza 28Rozdział 2Nadzór bankowy 332.1. Uchwały KNF 362.2. Rekomendacje 432.3. Zasada proporcjonalności w stosowaniu norm nadzorczych 472.4. Partnerskie relacje pomiędzy nadzorem i bankiem 502.5. Kwestionariusz BION 53Rozdział 3Zarządzanie bankiem 553.1. Planowanie, organizowanie, kontrolowanie 583.2. Cel działania banku spółdzielczego 633.3. Praktyczne aspekty zarządzania 663.4. Zakres podejmowanych spraw i zarządzanie czasem 683.5. Organizacja banku 693.6. Organizacja formalna, nieformalna i rzeczywista 753.7. Organizacja systemu zarządzania w małym banku 763.8. Procedury bankowe 79Rozdział 4Marketing i sprzedaż 854.1. Produkty bankowe 854.2. Marketing 874.3. Podejście innowacyjne 94Rozdział 5Zarządzanie finansowe 955.1. Analiza finansowa 955.2. Planowanie finansowe i kontrolowanie 1005.3. Analiza praktyczna 105Rozdział 6Ryzyko bankowe 1136.1. Systemy zarządzania ryzykiem 1166.1.1. Procedury zarządzania ryzykiem 119Rozdział 7Ryzyko działalności kredytowej 1237.1. Działalność kredytowa 1247.2. Ogólne uwagi o regulacjach dotyczących badania zdolności kredytowej 1307.2.1. Obiektywne i subiektywne metody szacowania ryzyka kredytowego 1347.3. Pożyczki dla osób fizycznych 1367.3.1. Zdolność i wiarygodność kredytowa 1377.3.2. Dochody pożyczkobiorców 1417.3.3. Wymóg kapitałowy z ekspozycji detalicznych 1447.4. Kredyty dla przedsiębiorców 1487.4.1. Ocena ryzyka kredytowego podmiotów z pełną rachunkowością 1487.4.2. Ocena ryzyka kredytowego podmiotów z uproszczoną rachunkowością 1537.5. O raportach i bazach danych 1587.6. Monitoring portfela kredytowego 1617.7. Obliczanie wymogu kapitałowego z tytułu ryzyka kredytowego 164Rozdział 8Istotne rodzaje ryzyka 1698.1. Ryzyko operacyjne 1698.2. Ryzyko koncentracji 1738.3. Ryzyko płynności 1788.3.1. Rezerwa płynności 1818.3.2. Nadpłynność rzeczywista i pozorna 1828.4. Ryzyko stopy procentowej 1848.5. Ryzyko braku zgodno?ci 1918.6. Ryzyko kapitałowe 1948.7. Testowanie trudnych warunków 1988.8. Rodzaje ryzyka trudnomierzalngo 1998.8.1. Ryzyko wyniku finansowego 1998.8.2. Ryzyko strategiczne 2008.8.3. Ryzyko modeli 2008.8.4. Ryzyko transferowe 2018.8.5. Ryzyko cyklu gospodarczego 2018.8.6. Ryzyko kraju 2018.8.7. Ryzyko ubezpieczeniowe 2028.8.8. Ryzyko utraty reputacji 202Rozdział 9Technologie informatyczne 2039.1. Stan informatyzacji banków 2049.2. Kierunki rozwoju IT 2059.3. Informatyzacja zarządzania ryzykiem bankowym 2069.4. Problemy przy informatyzacji banku 210Rozdział 10Kontrola wewnętrzna i audyt 213Rozdział 11Zarządzanie kadrami 21911.1. Strategia i praktyka 21911.2. Style kierowania 221Rozdział 12Szanse i zagrożenia dla przyszłości banków lokalnych 225Bibliografia 233